沂源县惠农信贷为乡村产业振兴 精准“滴灌”金融“活水”

沂源县是传统农业大县，农业人口多，农业发展资金需求量大。多年来，由于农户贷款风险偏高、缺少有效抵押品等原因，贷款难问题一直是困扰农业经营主体发展的一大瓶颈。许多经营主体不得不求助于民间借贷，增加了融资成本，增添了社会风险。如何破解这个难题，让金融活水浇灌“三农”，激荡出乡村振兴“强音”？

沂源县于2019年农民“丰收节”挂牌成立了山东省农业发展信贷担保有限责任公司沂源县办事处，积极转变财政支农方式、创新财政支农机制，推动农村金融供给侧结构性改革，为破解农业融资难贵烦提供了有效的解决措施。县委王书记多次在省农担业务工作简报上作出大力推进“鲁担惠农贷”工作重要批示，并对各级各部门提出了明确目标和要求。目前沂源县已初步形成政、银、担共同推进农担工作的良好局面。截至2021年7月，全县共发放鲁担惠农贷4.07亿元，扶持农业新型经营主体889户，其中扶持34个村村集体经济发展壮大，并与省农担公司签订了合作协议获20亿元担保授信，实现“产业兴旺”注入金融活水。

一、运用“鲁担惠农贷”取得的成效

当前，“融资难、融资贵”是困扰农业项目的棘手问题。习近平总书记强调要优先解决农业项目融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本。近年来，国家和省市陆续出台了一系列政策措施，特别是推出的“鲁担惠农贷”政策，帮助农业项目解决在发展过程中遇到的资金瓶颈问题，逐步探索出了“富农强村”的致富路子。沂源县认真贯彻落实中央决策部署和省市安排要求，在贷款政策框架内，积极对产品种类、担保形式、贷款组织等进行探索创新，取得了一些突破。

一是数字看发展。沂源县农业信贷担保业务开展以来，累保889户，累计担保贷款金额4.07亿元，在保余额3.66亿元；本年新增担保639户，新增担保贷款金额2.93亿元，本年新增及累计担保全市第三名。为34个村党支部领办合作社办理“强村贷”3419万元，担保金额占全市总金额63%，位居全市首位。本草贷12户725万元，位居全市首位。

二是产业层次逐步提升。“鲁担惠农贷”带动了沂源县的三产融合发展，培植农业龙头企业和领军企业、培育农民专业合作社和家庭农场等新型农业经营主体，持续提升产业化、集约化、标准化发展水平，产业和产品规模不断扩大。目前，第一产业631户2.59亿元（其中水果种植283户，1.01亿元；畜牧业171户，8379万元）；第二产业41户，2289万元；第三产业217户，1.25亿元，节约农业经济成本1200余万元。

三是区域带动日益增强。“鲁担惠农贷”对区域主导产业培植的引领作用逐步显现出来，对农业增效、农民增收的带动作用也不断增强。2019年10月28日省公司批复的沂源县苹果产业集群方案是淄博市第一个产业集群，已办理超过1亿元。目前沂源县已批复大樱桃、黄桃等多个产业集群。2021年4月，印发《沂源县蒜黄产业集群担保服务方案》，覆盖中小水、西小水、北小水、东小水四个村，惠及400余户种植户。

二、主要做法

（一）谋划引领打好前站。紧抓国家和省大力度推进农业信贷担保工作的有利机遇，成立由县领导任组长、相关县直部门单位和各金融机构为成员的财政金融协同支农领导小组，专班推进农业信贷担保工作。以县政府办公室名义制定印发全面推进农业信贷担保工作实施意见，对种养大户、家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等有资金需求的新型农业经营主体提供担保服务，进一步明确了职能定位和保障措施。财政部门充分发挥牵头作用，加强与省农担公司的对接沟通，积极与农业、金融、扶贫等部门强化协作配合，形成农业信贷担保工作合力。

（二）创新产品赋能加速。积极宣传推广“本草贷”“苹果改良贷”“工创贷”“强村贷”等新产品，累计发放贷款1.48亿元。推广“组织部门推荐+农担担保+农行贷款+财政贴息”的信贷产品，凭四星以上党支部、符合当地资源禀赋的产业、有经验的从业人员等要素就能贷款，真正实现让村支部有作为，让集体增收益，让农民得实惠，让银行放心贷，让政策能落地。比如，鲁村镇后坡村原先是仅有200多口人的贫困小村，该村党支部为发展村集体经济成立了荞菽稷专业合作社，发展蜜薯种植加工产业，但遇到了资金困难，此时50万元的“强村贷”解决了燃眉之急。目前，后坡村已经发展种植500余亩，从村级集体收入为0的贫困村发展成为进账400万元、村集体收入10万元的先进村，形成了“育苗—种植—管理—收获—储藏—深加工—销售”一体化的蜜薯产业链。村集体经济的发展带动了行政规模的变化，后坡村在行政村规模调整中占据主导，合并了800人和600人的两个村。

（三）加强扶持惠达基层。按照“利率优惠、风险共担、免收保证金”原则，与10家银行开展业务合作，创新建立起信息共享、风险共担、多方共赢的农政银担合作机制，省农担公司、县财政和机构按照5：2：3的比例实行风险分担。同时突破传统银担合作模式，通过流程再造，银担错位作业，缩短业务办理时间，不断提高服务效率，50万元以下项目当天即可审批完成，30万元以下担保贷款线上操作、秒批秒贷、随借随还。严格落实金融农担政策融合支持乡村振兴十条措施，主动提高风险分担比例，部分银行由原先3：7提高至4：6。县财政建立专项风险基金，对按时足额偿还“鲁担惠农贷”贷款并支付担保费的农业经营主体，给予其承担的担保费30%的补贴。这种信息共享、风险共担、多方共赢的农政银担合作机制，撬动了金融活水源源不断流向“三农”。

（四）创新机制提质增量。充分运用微信群等新兴的沟通联络方式，建立县、镇、金融机构负责人微信工作群，实行上下联系联动机制，一方面及时通报农业信贷担保的最新政策和担保业务数据，一周一排名，调动各镇办推动农担业务工作积极性；另一方面，各镇办也能在第一时间将工作进展情况和农担业务需求通过“图片+文字”的形式进行“微信汇报”，为金融机构掌握农担业务线索提供了极大的便利性，充分做到了工作实时沟通、快速反应、及时解决，真正打通了农担工作互动的“秒通道”。目前，该模式已成为沂源县农担业务批量获客的重要渠道，并作为典型经验在全市进行推广。

（五）强化宣传抓好落实。在运用新闻、广播电台等传统宣传方式的基础上，创新采用广大农民群众喜闻乐见的方式，将原本枯燥难以理解的贷款政策制作成生动形象的宣传片，并通过微信公众号进行宣传，通俗易懂的宣传使农担政策家喻户晓，切实让更多的农业经营主体吃透政策、用好政策，打通金融支农“最后一公里”。深入各镇办、金融机构宣讲农担业务政策，提高各部门单位对农担业务的重视，形成共同推进农担业务的合力。定期组织农担业务培训，引导各金融机构深入农村，向农户、经营主体宣传政策，营销业务；对暂不具备条件的给予指导培育，使其能够在发展的过程中逐步符合农担条件，享受国家优惠政策，起到“以点带面”的作用。

三、几点启示

（一）以群众为中心，是做好鲁担惠农贷工作基石。习近平总书记指出，“让老百姓过上好日子是我们一切工作的出发点和落脚点”。沂源县在做好鲁担惠农贷过程中，始终坚持以群众为中心，从群众的角度想问题、做决策，积极推进“鲁担惠农贷”项目，紧紧围绕苹果和樱桃种植改良、农资服务、畜禽养殖、蔬菜种植等优势产业，深入挖掘一批经营规模适度、利润效益稳定、资金需求合理的优势产业集群，鼓励村党支部创建领办农业合作组织，以农业产业项目撬动农民增收。

（二）形成工作合力，是做好鲁担惠农贷重要保障。在当前严峻的经济形势下，抓好农业农村工作，促进农业农村健康发展，对全县经济社会发展具有“压舱石”的作用。在鲁担惠农贷推进过程中，各部门各负其责、各司其事，都充分发挥了自身职能作用，齐心协力，真正做到了“心往一处想，劲往一处使”，形成了鲁担惠农贷加速推进的良好局面，为全县农业农村发展不断注入金融“活水”。

（三）强化政策支持，是做好鲁担惠农贷要素关键。推进鲁担惠农贷发展，重在鼓励支持，精准施策，培植主导产业和特色产品、推动形成规模化、标准化、基地化、品牌化。沂源县积极推进与省农担公司的战略合作，整合政策资源，设计好路径，采取有效模式，落实好项目，推动乡村振兴齐鲁样板沂源特色板块开花结果。